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给孩子买教育保险越早越划算吗?

2019-09-24 08:40:04 分类:少儿险    

每一个家长都会为孩子的教育特别用心,可是孩子的教育需要一笔不菲的支出,因此,为孩子购买教育保险是必要的。为孩子购买教育保险可以强制家长定期储蓄,及早、确定地位孩子储备教育基金。有些销售人员在宣传时提出,给孩子买教育保险越早越划算,果真如此吗?

上海的魏女士最近就急着为2岁的儿子投保一款少儿教育保险,每年缴保费5150元,缴费至儿子18周岁。魏女士很积极地想为儿子投保的一大原因是,对比费率表之后,魏女士发现儿子每长大一岁,保费就会增加不少,好像是越早投保越便宜。像自己看中的这款少儿险,要是等到儿子3岁时再投保,每年要缴保费5570元,每年多缴420元,缴至18岁,总保费要多支出1570元(5570*16-5150*17);而如果自己等到儿子4岁时再投保,每年要缴保费6040元,每年多缴890元,缴至18岁,总保费支出要多3050元(6040*15-5150*17)。

乍一看,每晚一岁投保,费率就涨了好几百元,但因为缴费期限缩短了,如果晚一年或晚两年投保,总保费只是稍微多出一点点而已。其实,魏女士没有注意到的是,尽管孩子越小投保,总保费的绝对支出总值越便宜,但考虑到保费的时间成本,却并非越早投保越划算。

换个角度来说,保险精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时,每个年龄需要多少保费,都已经是综合考量了每个年龄的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的,不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。之所以每个年龄投保价格都有所差异,体现的只是不同年龄的各种保险因子不同,而非产品本身的储蓄报酬率差异有多大。

在为孩子投保储蓄型保险时,家长一定要留意,应该选择含有“保费豁免”责任的产品,以保障即便家长发生意外无法持续缴纳保费,孩子的教育金保险仍然能维持效力。最后要提醒广大家长朋友的是,家庭投保仍然一定要以家长为主,孩子为辅。应先给夫妻俩安排好保障,再考虑宝宝的各类保险。

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